Взыскание долгов с физических лиц по расписке – достаточно частая практика в российских судах. Заимодателю (лицу, дающему деньги взаймы), чтобы обеспечить себя гарантиями возврата своих денежных средств, достаточно пройти всего 4 шага.
Шаг 1 – составление расписки в получении денежных средств
Согласно п. 2 ч. 1 ст. 161 ГК РФ, сделки между физическими лицами на сумму, которая в 10 раз и более превышает установленный законом МРОТ (минимальный размер оплаты труда), должны совершаться в письменной форме. Несоблюдение данного правила лишает обе стороны при возникновении спора ссылаться на свидетельские показания о существовании такой сделки и ее условий. Тоже самое касается сделок с меньшими суммами, поэтому юристы настоятельно рекомендуют составлять расписку при даче в долг любых сумм денежных средств.
Требования к расписке о получении денег:
- расписка о получении денег должна быть составлена исключительно от руки в двух экземплярах;
- в верхней части листа бумаги, на котором составляется расписка, необходимо указать дату ее составления, а в тексте – дату передачи денег и дату их возврата. Стоит отметить, что дату стоит указывать в формате «ДД месяц ГГГГ». Пример: 05 января 2019 года;
- ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, адрес фактического проживания заемщика и заимодателя;
- сумма должна быть продублирована прописью. Пример: 125 000 рублей (сто двадцать пять тысяч рублей, 00 копеек);
- в расписке должны расписаться обе стороны и указать расшифровку подписи (фамилию).
Данные требования к расписке в получении денежных средств являются обязательными! В случае обращения в суд о взыскании долга суд может посчитать расписку, составленную без соблюдения этих правил, недостаточным доказательством.
Нужно ли заверять расписку в получении денег у нотариуса?
Заверять расписку в получении денег у нотариуса не нужно, расписка оформленная по вышеуказанным правилам имеет достаточную юридическую силу.
Шаг 2 – иск о взыскании долга с физического лица
Заимодатель имеет право подать в суд на заемщика о взыскании долга в течение 3-х лет с предполагаемой даты возврата долга, указанной в расписке. Однако судья по своему усмотрению может восстановить пропущенные сроки.
В какой суд подается исковое заявление
Рассмотрением дел о взыскании долгов с физических лиц занимаются мировой и районный суды. Если сумма иска не превышает 50 000 рублей, иск подается мировому судье, свыше этой суммы – районный судья.
В иске о взыскании долга с физического лица необходимо указать:
- наименование и адрес суда;
- истца и ответчика;
- кратко обстоятельства, при которых была заключена сделка;
- данные свидетелей при их наличии;
- данные о нарушении сроков выплаты долга;
- сумму для взыскания с ответчика;
- основания для взыскания денежных средств с ответчика.
Наименование и адрес суда, данные истца (заимодателя) и ответчика (заемщика) указываются в правом верхнем углу листа. В основаниях для взыскания долга необходимо ссылаться на нормы Гражданского и Гражданского процессуального кодексов.
О того, насколько будет грамотно составлен иск, зависит дальнейший исход дела, поэтому настоятельно рекомендуется поручить составление иска о взыскании долга юристу.
Стоит добавить, что истец имеет право взыскать с ответчика процент за пользование его (истца) деньгами, в случае просрочки выплаты долга. Процент за просрочку долга рассчитывается по следующей формуле:
сумма долга делится на 360, умножается на количество дней просрочки и на 8,25% (ставка рефинансирования).
Пример: 125 000 / 360 * 30 * 8,25 / 100 = 859,37 рублей (восемьсот пятьдесят девять рублей, 37 копеек).
Перед подачей иска о взыскании долга с физического лица следует оплатить государственную пошлину, которая зависит от суммы иска:
- до 20 000 рублей – 4% от цены иска, но не менее 400 рублей;
- от 20 001 рубля до 100 000 рублей – 800 рублей плюс 3% от суммы, превышающей 20 000 рублей;
- от 100 001 рубля до 200 000 рублей – 3 200 рублей плюс 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей;
- от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей – 5 200 рублей плюс 1% от суммы, превышающей 200 000 рублей;
- свыше 1 млн. рублей –13 200 рублей плюс 0,5% от суммы, превышающей 1 млн. рублей, но не более 60 000 рублей.
Если суд удовлетворит требования истца, то государственная пошлина будет возмещена истцу за счет ответчика.
Шаг 3 – подача иска в суд о взыскании долга по расписке
Подать иск в суд о взыскании долга по расписке можно посредством заказной почты или принести иск лично в канцелярию суда.
Требования истца могут быть удовлетворены частично, если например, ответчик находится в тяжелом материальном положении, суд может назначить рассрочку выплат долга.
После вступления в силу решения судьи, истцу будет выдан исполнительный лист, на сновании которого ответчик будет принужден к выплате долга истцу. Также истец вправе потребовать взыскать понесенные им судебные расходов с ответчика, в том числе расходы на юриста.
Шаг 4 – взыскание долгов с физических лиц по исполнительному листу
После того, как суд удовлетворил требования истца, истец имеет право не дожидаться пока должник добровольно выплатит сумму долга, а сразу отправить исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов (ФСПП) по месту жительства должника.
Судебные приставы обязаны взыскать денежные средства с должника в срок не позднее двух месяцев со дня получения исполнительного листа. Однако на практике срок взыскания долга судебными приставами может затянуться на несколько лет.
Для долгов до 100 тысяч рублей исполнительный лист можно предъявить по месту работы должника или в банк, где он хранит деньги/получает зарплату на счет.
С 2020 года у заимодателя может появиться возможность направлять исполнительный лист в налоговые органы для получения сведений о счетах и картах должника, в том числе будут раскрываться данные о всех его финансовых операциях. Полученная информация будет использована для принудительного взыскания долга.
Как не проиграть суд
Важно знать перед тем, как давать деньги в долг по расписке.
Вернуть деньги по расписке через суд может быть проблематично, если при ее составлении допущена распространенная ошибка: не указано в каких целях переданы денежные средства и когда они должны быть возвращены.
Правильно:
Расписка о займе денег должна содержать условие, что лицо получило деньги в долг и обязуется их вернуть в определенный срок. Вместо расписки можно (желательно) заключить договор займа, в котором приписать условия выдачи и возврата займа, обязательно указать факт получения денег заемщиком.
Сохранять расписку даже после получения всего долга. Были случаи, когда заемщик после выплаты долга (выплачивали безналичным путем) подавали иск в адрес кредитора о возврате средств, так как деньги, якобы, были переведены ему в качестве займа. Ответчик, уже не имея на руках расписки, не смог доказать, что он получил деньги в счет погашения долга.
- Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция
- Банкротство физических лиц – процедура в 2019 году
- Как взыскать долг с физического лица без расписки – советы юриста
