С 1 февраля 2024 года начинает действовать новый закон о коллекторских агентствах, который вносит изменения процедуру «выбивания» долгов по кредитам и займам. Принятые поправки в Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» затрагивают работу коллекторов и возможности должников.
Заниматься «выбиванием» долгов может сам кредитор (банк, МФО), его представитель или коллекторское агентство. При этом представителем кредитора может быть только коллекторское агентство, разница заключается в том, что долг в этом случае не продается коллекторам, они лишь исполняют функцию по его возврату.
Если кредитор передал долг коллекторам, он обязан уведомить об этом должника в течение 5 рабочих дней и в этот же срок внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц). Одновременно работать с должником могут не более 2 лиц.
С 1 февраля 2024 года коллекторы могут рассылать уведомления о просрочке должникам через Госуслуги. Данный способ будет работать, если ранее получено согласие от клиента на такой способ взаимодействия.
Осуществлять деятельность по возврату просрочки могут только коллекторы, состоящие в реестре ФССП. Если агентства нет в реестре, требования возврата долга незаконны, гражданин может обратиться с заявлением в полицию (необходимо иметь факты, доказывающие взаимодействие с коллекторами: записи разговоров, звонков, сообщения и т.п.).
Закон о коллекторах в 2024 году запрещает
Количество контактов с должником законом о коллекторах строго ограничено. При возврате просрочки запрещается:
- Звонить должнику более 1 раза в течение дня, более 2 раз за 7 календарных дней и всего более 8 раз за календарный месяц.
- Звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни – с 20 часов вечера до 9 часов утра.
- Писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз за 7 календарных дней и всего более 16 раз за календарный месяц.
- Устраивать личные встречи чаще 1 раза за 7 календарных дней.
- Общаться (включая звонки и сообщения) с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, пациентами в больницах (с момента получения коллекторским агентством подтверждающих документов).
- Звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких.
В начале контакта коллектор должен сообщить свои ФИО, ФИО или название кредитора, коллекторского агентства, сведения о долге. Аналогичная информация, за исключением ФИО коллектора, должна предоставляться должнику, если общение ведет автоматизированный помощник (бот-коллектор). При этом по запросу должника должно работать переключение на свободного оператора.
Если коллекторы звонят и пишут постоянно?
Часто коллекторы звонят и пишут СМС чаще, чем указано в законе. Часть 13 статьи 7 №230-ФЗ разрешает в кредитном договоре, в том числе о реструктуризации или ином соглашении, устанавливать свой график взаимодействия с должником. Подписывая договор, заемщик соглашается с этим графиком.
Также отменяет ограничение на количество взаимодействий, если должник вступил в общение с коллектором, но лимит снимается только на сутки. По новому закону о коллекторах не является нарушением информирование должника об ответственности за просрочку и уклонение от обязанностей, которая установлена российским законодательством.Таким образом, коллекторы могут звонить, писать, встречаться чаще, чем указано в статье 7 №230-ФЗ.
Угрозы и давление
- Психологическое давление на должника запрещено законом, нельзя угрожать должнику и его родственникам.
- Вводить в заблуждение.
- Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам, включая через публичные сообщения в интернете.
- Коллекторов не может быть больше двух человек (ч.10 ст.6 №230-ФЗ).
Коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.
Что разрешено коллекторам?
Таким образом, в рамках закона о коллекторских агентствах коллектор может звонить или писать СМС с открытого номера телефона строго с 8-00 до 22-00 (или с 9-00 до 20-00, если в праздничные дни), но не чаще 8 раз в месяц и в каждом сообщении или звонке он должен полностью представиться, включая название агентства, дать информацию по долгу. 1 раз в неделю коллектор может прийти к должнику домой или даже на работу.
Коллекторы могут общаться с должником чаще, если при взятии займа/кредита/реструктуризации или заключении дополнительного соглашения заемщик согласился на более частые контакты (смотрите договор). Коллекторам разрешено использовать автоматические рассылки и звонки с информацией об ответственности, предусмотренной, административным, уголовным и гражданским кодексом за уклонение от своих обязательств или просрочку.
FAQ – ответы на популярные вопросы
Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?
Да, если родственник выступает поручителем. Также в рамках статьи 5 №230-ФЗ, если имеется согласие должника и родственника. В остальных случаях, нет.
Имеют ли право коллекторы звонить на работу?
Да. Но разговаривать о задолженности могут только с должником.
Имеют ли право коллекторы приходить домой?
Да. Количество визитов ограничено 1 разом за 7 календарных дней, допускается больше, если это оговорено условиями договора кредитора или взыскателя с заемщиком.
Имеют ли право коллекторы звонить в выходные?
Да, с 9 часов утра до 20 вечера.
Сколько раз имеют право звонить коллекторы?
1 раз в день, 2 раз за календарную неделю, а всего – 8 раза за месяц. Но количество звонков может быть больше, если ранее заемщик дал на это согласие при подписании договора.
Имеют ли право коллекторы описывать имущество?
Нет. Это могут делать только судебные приставы.
Могут ли коллекторы списать деньги с карты?
Нет. Это могут сделать судебные приставы или при наличии исполнительного документа.
Имеют ли право коллекторы подать в суд на должника?
Да. Чем больше сумма долга, тем больше такая вероятность.
Имеют ли право банки или МФО продавать долги коллекторам?
Да, в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ.
Имеют ли право коллекторы угрожать?
Нет. На угрозы коллекторов необходимо жаловаться в полицию и ФССП.
От коллекторов можно избавиться
Должник на основании части 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами, тем самым запретить коллекторам любое общение с ним. Для этого ему необходимо подать в адрес коллекторского агентства или кредитора соответствующее заявление. Заявление пишется в свободной форме и направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручается лично под расписку. Также отправить заявление можно через нотариуса, через электронный документооборот, на электронную почту на адрес, указанный в договоре и другими способами, если они обговорены с должником и оформлены документально. Должник также может отказаться от личного взаимодействия с кредитором или его представителем, передав полномочия адвокату.
Чтобы иметь право подать заявление, срок просрочки должен быть не менее 4 месяцев.
Сроки рассмотрения заявления составляют 10 рабочих дней.
Что делать, если коллекторы нарушают закон?
Писать жалобы на коллекторское агентство необходимо в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Срок рассмотрения жалобы составляет 30 дней.
Если коллекторы угрожают должнику или его родственникам, несовершеннолетним, также следует написать заявление в полицию или прокуратуру.
Currencyhistory.ru- Банкротство физических лиц в 2024 году: ключевые аспекты, стоимость и последствия
- ФССП обновлен список коллекторских агентств, включенных в реестр
- Списание долгов по кредитам без банкротства за счет дебиторской задолженности
