Сбербанк запустил краудлендинговую платформу «Сберкредо», которая представляет собой площадку для получения займов малому бизнесу от физических лиц. Такой способ выдачи кредитов называется p2b-кредитованием. Ожидается, что пользователями платформы станут предприниматели, которые не могут получить кредит в банке, и физические лица, желающие получить дополнительный доход.
Под сколько процентов годовых предприниматели смогут получать займы, не сообщается. В Сбербанке подчеркнули, что размер ставки рассчитывается индивидуально в зависимости от уровня риска. Но, учитывая заявляемую максимально возможную доходность 34% годовых для кредитора от предоставления займа, можно предположить, что ставка по займу может доходить до 40% годовых и выше.
Кроме того, с заемщика будет взиматься комиссия за получение займа в размере 5% от его суммы.
Доходность от инвестирования через «Сберкредо»
Минимальный размер инвестиций в «Сберкредо» в одну компанию составляет 5 тысяч рублей, максимальный – 20 тысяч рублей, но позже эта сумма будет увеличена до 1 миллиона рублей. Можно кредитовать сразу несколько компаний. Срок инвестирования составляет от 1 до 6 месяцев. В Сбербанке заявляют, что средняя ставка будет выше, чем в среднем по банковским вкладам и облигациям федерального займа (ОФЗ).
При этом участие в кредитовании будет принимать микрофинансовая организация (МФО) «Выдающиеся кредиты», являющееся дочерней компанией Сбербанка. Доля МФО в каждом выданном займе составит не менее 10%.
Комиссий, взимаемых с инвесторов, нет.
Пример
Для займа в 100 тысяч рублей на 6 месяцев 90 тысяч – деньги инвестора, оставшиеся 10 тысяч рублей дает Сбербанк («Выдающиеся кредиты»). Заемщик же получит «на руки» 95 тысяч рублей (5% – комиссия платформы).
Наибольшую доходность получит сама платформа: инвестировав всего 10 тысяч рублей, компания получает 5 тысяч рублей только лишь с комиссии, не считая процентов.
Если предположить, что доходность от инвестирования составит 20% годовых, то доход заемщика для указанного займа составит порядка 7,8 тысяч рублей с учетом вычета 13% налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
Процедура инвестирования
Зарегистрироваться на краудлендинговой платформе «Сберкредо» может клиент Сбербанка в возрасте от 25 лет. После регистрации он пополняет внутренний счет на площадке на сумму, на которую он готов кредитовать предприятия.
По каждому заемщику Сбербанк предоставляет справочную информацию, данные берутся из открытых источников. Собранные данные должны помочь определить риски инвестирования в данную компанию.
Выбрав заемщика, инвестор переводит ему деньги с внутреннего счета. Кредит выплачивается заемщиком ежемесячно на тот же счет, при этом с кредитора взимается 13% с полученного дохода. Выводить деньги можно на счет в Сбербанке.
В 2020 году должны появиться портфели, в которые будут включены сразу 5 и более заемщиков. При этом заемщики могут отличаться по уровню риска.
Риски инвесторов
Скоринг потенциальных заемщиков проводит сам Сбербанк (более 100 критериев оценки). Но никаких гарантий возврата займа нет, инвестиции производятся на свой страх и риск. Примерно 60-70% заемщиков на аналогичных платформах становятся дефолтами, то есть вернуть деньги по таким займам в полном объеме невозможно. Банк обещает содействие во взыскании просрочки.
Другие краудлендинговые платформы (аналоги)
На российском рынке уже давно работают несколько аналогов «Сберкредо»:
- Платформа «Поток» от Альфа-Банка;
- Planeta;
- «Город Денег»;
- «Пененза»;
- и другие.
Некоторые платформы предлагают более высокие ставки для инвесторов.
Currencyhistory.ru- Вклад в Тинькофф Банке под высокие проценты – как получить ставку 18,38%, условия
- Новые условия вклада «Дорога к цели» РГС Банка – получение промокода
- Факторинг – что это простыми словами и сколько стоит? Условия Сбер Факторинг от Сбербанка
