Предварительное решение о выдаче кредита, как правило, принимает программа на основании данных, получаемых из «Бюро кредитных историй» (БКИ), Пенсионного фонда и других организаций, она же предлагает сумму и процентную ставку. Далее потенциальный заемщик анализируется кредитным специалистом (для мелких кредитов и кредитных карт этот пункт может быть опущен). Если клиент не имеет открытых просрочек и не допускал просрочек ранее более 90 дней, то у него большие шансы на получение кредита, в том числе ипотечного.
При этом банки могут не анализировать всю кредитную историю, а брать только определенный период, в среднем это 3 последних года. Кроме того, даже при наличии закрытых просрочек за анализируемый период банк может принять положительное решение, если клиент сможет объяснить их происхождение.
Некоторые банки предлагают программы рефинансирования текущих кредитов в других банках с целью снижения процентной ставки. Требования к заемщику в этом случае аналогичны и у заемщика, как минимум, не должно быть текущих просрочек более 3 месяцев.
Своим клиентам банки проводят реструктуризацию кредитов редко. Дело в несовершенстве законодательства, согласно которому банк должен увеличить резервы по такому кредиту и реструктуризированный кредит уже считается проблемным, что негативно сказывается на качестве его активов. В 2019 году могут быть приняты поправки, которые исправят эту ситуацию.
Важно отметить, что в кредитную историю попадают не только сведения о кредитах и микрозаймах, но и долги по ЖКХ, алиментам, взысканиям, налоговым платежам и т.п., они также влияют на принятие решения о выдаче кредита.
Любой гражданин может проверить свою кредитную историю самостоятельно, причем делать это специалисты рекомендуют хотя бы ежегодно для ее контроля и исправления возможных неточностей (чтобы в нее не попадали «чужие» долги и кредиты и т.п.).
Получить выписку из Вашей кредитной истории Вы можете:
- обратившись в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Для этого потребуется заполнить заявление и отправить его по почте;
- мгновенно онлайн через платные сервисы (за 299 рублей).
- Новогодние кредиты – новогодние акции банков 2022-2023
- Вклад в Тинькофф Банке под высокие проценты – как получить ставку 18,38%, условия
- Все банки лишенные лицензии ЦБ в 2021 году
