Банк России выпустил информационное письмо для кредитных организаций и банковских ассоциаций, в котором сообщает о необходимости информировать клиентов, когда банк ограничивает операции по счету или доступ к дистанционному банковскому обслуживанию. Поводом стало увеличение обращений потребителей, которые жаловались на недостаточные пояснения со стороны банков. Документ фиксирует общий принцип – клиенту нужно давать полную и понятную информацию о причинах и правовых основаниях решений, а также о том, какие шаги доступны клиенту для защиты своих прав.
Регулятор отметил, что в большинстве случаев кредитные организации не доводят до сведения клиентов, в отношении которых введены ограничения, весь набор необходимых сведений: какие именно ограничения применены, на каком основании они введены и как действовать дальше. Банк России потребовал однозначно разделять ситуации, подпадающие под требования Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе», и случаи, связанные с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», а также учитывать условия конкретного договора с клиентом.
Что именно банк обязан сообщить клиенту при введении ограничений. Во-первых, на основании какого федерального закона наложены ограничения – со ссылкой на конкретную норму и (или) пункт договора. Во-вторых, по какой причине принято решение. В-третьих, какой порядок дальнейших действий предусмотрен для клиента: как реализовать право представить пояснения, документы, дополнительную информацию, и как при необходимости обжаловать решение кредитной организации. Такой объём сведений позволяет клиенту пользоваться процессуальными правами и защищать свои интересы в установленном законом порядке.
Письмо разъясняет, какие нормы закона применяются к разным видам ограничений. Основания приостановления приёма к исполнению распоряжений клиента (или отказа в совершении операций) закреплены в частях 3.4 и 3.10 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ. Ограничения использования электронных средств платежа регулируются частями 9, 11.6 и 11.7 статьи 9 этого же закона. Дополнительно части 9.2 и 11.8 статьи 9 возлагают на банк обязанность уведомлять клиента в порядке, предусмотренном договором, о факте приостановления использования электронного средства платежа. Если приостановление связано с тем, что в базе данных Банка России есть сведения о случаях или попытках перевода денег без добровольного согласия клиента, банк обязан разъяснить право клиента подать заявление в Банк России (в том числе через кредитную организацию) об исключении относящихся к нему сведений из этой базы.
Регулятор акцентирует, что уведомления должны быть не формальными, а содержательными: клиенту важно понимать, почему именно применена мера, какой закон или договорная норма стали основанием, и какие документы помогут снять ограничения. Такой подход снижает количество конфликтов и ускоряет разрешение спорных ситуаций, поскольку у клиента появляется понятный алгоритм – направить пояснения, предоставить подтверждающие материалы, воспользоваться процедурой обжалования.
ЦБ подчёркивает, что кредитные организации не должны вводить клиентов в заблуждение при объяснении причин ограничений. Формулировки должны быть точными, а ссылки на нормы – корректными. Банк России предписал разместить информационное письмо на официальном сайте, чтобы участники рынка и клиенты могли свободно ознакомиться с подходами регулятора. Документ подписан Председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной.
Currencyhistory.ruhttps://www.currencyhistory.ru/news/2403/cb-potreboval-soobshhat-klientam-prichiny-blokirovki-kart-i-schetov
- Дочерний банк Сбербанка лишен лицензии по собственной инициативе
- Системно значимые банки 2025-2026 года
- ЦБ остановил санацию Таврического Банка и отозвал лицензию
