С 1 октября 2019 года вступят в силу новые коэффициенты риска по потребительским кредитам свыше без обеспечения, их размер будет зависеть от показателя долговой нагрузки (ПДН) и полной стоимости кредита (ПСК). Проще говоря, клиентам с небольшими доходами будет сложнее получить кредит, либо если уже имеется несколько открытых кредитов, так как доходы и действующие кредиты формируют ПДН.
Проверять уровень дохода клиента и действующие кредиты банки должны в подтвержденных источниках и бюро кредитных историй. Таким образом, данные о зарплате из справок 2-НДФЛ будут тщательно проверяться (хотя эта мера действует уже давно). Если доходы клиента не подтверждаются, за основу может браться среднемесячный доход в регионе.
В меньшей степени рост коэффициентов коснется кредитов с низкой ставкой, однако впервые вырастут коэффициенты для кредитов со ставкой менее 10% годовых.
Стоит добавить, что для потребительских кредитов менее 10 тысяч рублей банкам не нужно рассчитывать ПДН, но коэффициент для таких займов все равно вырастет (на 50%). Так, при ставке 25–30% годовых он составит 180%.
Самый высокий коэффициент (220%) вводится для кредитов по ставке 25-30% годовых при долговой нагрузке заемщика более 80% .
В Центробанке рассказали, что необходимость увеличения коэффициентов связано с ростом доли необеспеченных кредитов (кредитов без залога) – за 12 месяцев их количество выросло более чем на 25%.
Что такое коэффициент риска по кредиту?
Стандартно на каждый выданный кредит банк должен создать резерв в размере 100% его суммы, плюс коэффициент (минимальный – 30%). Чем выше ПДН, тем выше будет этот коэффициент, тем менее выгоден такой кредит для банка. Доля высокорискованных кредитов негативно влияет на уровень капитала банка.
Какой выход?
Наиболее вероятно, банки просто будут выдавать кредиты клиентам с высоким ПДН на более длительные сроки. Это снижает размер ежемесячного платежа, следовательно, можно «вписаться» в наиболее минимальный коэффициент для данного кредита. В тоже время заемщик может расплатиться по кредиту досрочно, не растягивая его погашение на весь срок.
Но для клиентов с низкими доходами и/или действующими кредитами вероятность получения кредита существенно снизится.
Currencyhistory.ruhttps://www.currencyhistory.ru/news/1774/stoit-li-speshit-vzyat-kredit-do-1-oktyabrya-2019-goda
- ЦБ лишил лицензии Автоградбанк
- «Монетная неделя 2024» – банки меняют мелочь на бумажные купюры
- Россияне заработали около 1 трлн рублей с процентов по вкладам за 2023 год
