Страхование от коронавируса COVID-19: всё о страховках

Страховой полис от коронавируса призван компенсировать расходы лица (страхователя) на лечение и сопутствующие убытки или иные расходы на его усмотрение. Страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшему или членам его семьи. Сумма компенсации за каждый день пребывания в стационаре составляет до 2 тысяч рублей на человека, а в случае его смерти – до 1 миллиона рублей.

Оформить медицинскую страховку на случай заболевания коронавирусом можно, практически, в любой страховой компании. Однако страхователя могут поджидать «подводные камни», о которых мы рассказываем в этой статье.

Развод со страховками от коронавируса

Страховки на случай заболевания коронавирусом COVID-19 действительно пользуются большим спросом. Страховые компании молниеносно отреагировали на этот спрос, выпустив свои «антикоронавирусные» страховые продукты. Если в летний период спрос на страхование падал, то сегодня с приходом второй волны короновируса снова наблюдается рост интереса граждан к этому продукту. Люди покупают, потому что боятся остаться без денег в трудный момент или из-за недоверия к бесплатной медицине.

Основные нюансы

1. Страховым признается случай, который случился после даты начала действия страховки, а начинает действовать только спустя 3 дня после покупки (или даже более, поэтому уточняйте условия у страховой компании перед тем, как оформить договор). Если Вы «разболеетесь» за эти 3 дня, страховая компания может не признать страховой случай.

Это сделано для того, чтобы отсечь тех, кто пытается купить полис от коронавируса, когда уже болен им.

Не оформляйте страховку COVID-19, если Вы уже больны, Вы ничего не получите!

2. В большинстве случаев полис включает всего 1 страховой случай (по одному на каждое застрахованное лицо). То есть получить компенсацию заболевший человек может только один раз, при повторном заболевании компенсации не будет, либо нужно покупать новый полис.

3. В некоторых страховых компаниях компенсация положена, если заболевший провел в больнице определенное количество времени. Например, выплата начинает начислять только с пятых суток пребывания в стационаре.

4. Не верьте, если Вам говорят, что без этой страховки нельзя вылечить коронавирус! Лечение в любом случае осуществляется бесплатно, а страховка COVID-19 лишь позволяет получить материальную выплату.

5. Перечень форс-мажорных ситуаций, которые могут стать законным основанием для отказа в выплате страховки, должен содержать исключение для эпидемии, вызванной COVID-19. Иначе, страховщик может воспользоваться этим пунктом, чтобы не выплачивать страховку.

Отличия от полисов ОМС, ДМС и других

Что отличает страховой полис по коронавирусу от полисов ОМС, ДМС, страхования жизни и здоровья. Сравнение этих видов полисов.

Покрывает ли полис ОМС лечение коронавируса?

Полис обязательного медицинского страхования (ОМС) дает Вам право бесплатно лечить коронавирус в государственных больницах и получать другую медицинскую помощь в полном объеме, достаточную для лечения. И это пока единственный полис, который дает Вам такую возможность. Но в отличие от платных полисов против коронавируса или полиса страхования жизни и здоровья денежная компенсация по ОМС не предусмотрена.

Можно ли получить страховую выплату по полису ОМС?

Нет, нельзя! Выплаты предусмотрены только для платных полисов от COVID-19.

Чем страховка COVID-19 отличается от ДМС

Полис ДМС не дает никаких привилегий в лечении коронавируса, лечение осуществляется по бесплатному полису ОМС. Также ДМС не предполагает выплат застрахованным лицам в случае их заболевания, в отличие от полиса COVID-19.

Отличия от медицинского полиса страхования жизни и здоровья

Если Вы имеете полис страхования жизни и здоровья и в него включены вирусные инфекции, то покупать новую страховку на случай заболевания коронавирусом особо смысла нет. Однако обычная страховка может не гарантировать Вам того финансового покрытия, как по COVID-19, так как в ней не учтены последствия пандемии. Обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы та разъяснила Вам правила действующего медицинского полиса. Но рекомендуем не говорить, что Вы хотите оформить страховку на случай заболевания COVID-19, чтобы получить честный ответ и снизить риск введения Вас в заблуждение.

Где и как можно оформить страховку от коронавируса?

Полис от коронавируса можно оформить во многих страховых компаниях, но этот продукт не имеет единого стандарта, то есть условия могут несколько различаться, как и стоимость. Поэтому рекомендуем оформлять его у крупных страховщиков (например, Согаз, АльфаСтрахование, Ренессанс Жизнь и другие).

Оформлять полис рекомендуется онлайн, чтобы ни с кем не контактировать. Для оформления потребуется:

1. 1. Выбрать страховую компанию.
2. 2. Заполнить заявку, указав ФИО и паспортные данные.
3. 3. Отправить скан паспорта, в том числе членов семьи, если оформляется семейный полис. Для детей – скан свидетельства о рождении.
4. 4. Оплатить страховку онлайн с помощью банковской карты.

Стоимость страховки COVID-19

Средняя стоимость полиса от коронавируса на человека составляет 2 тысячи рублей в год. Есть Семейные полисы на все семью страхователя, их средняя стоимость составляет 4 тысячи рублей на год. Но Currencyhistory.ru предложит Вам варианты дешевле!

Если Вы проживаете семьей, рекомендуем оформлять именно Семейный полис COVID-19, так как изоляции подлежит все окружение заболевшего. Если член семьи заболеет «короной», то это тоже будет являться страховым случаем.

Кто покупает страховку от коронавируса

Основная масса покупателей страховки от COVID-19 сотрудники сфер, на которые не могут работать удаленно и те, кому приходиться контактировать с другими людьми. Это сотрудники сфер обслуживания (доставка, такси), банков и микрофинансовых организаций (МФО), производственных и строительных предприятий, государственные служащие, силовики, военные. Спрос среди населения, находящегося на карантине, выражен в гораздо меньшей степени, но он есть.

Несмотря на снижение заболеваемости, спрос на страховки возрастает. Это связано с выходом населения на работу – многие страхуются от вируса сами или страховки покупает их работодатель.

По прогнозам медиков, распространение вируса будет нарастать осенью 2020 года, чему будет способствовать сырая холодная погода и выход людей на работу после отпусков. Некоторые называют этот период «второй волной эпидемии коронавируса». Ситуация может поспособствовать увеличению спроса на программы страхования COVID-19.

Сравнение страховок на случай заболевания короновирусом

Сравниваем предложения полисов страхования от коронавируса ведущих страховых компаний. Если Вы решили оформить такую страховку, рекомендуем страховаться в одной из следующих компаний:

Низкая цена, небольшой размер компенсаций, но бесплатные консультации врачей.

• Полис на 1 человека
• Подходит лицам в возрасте от 18 до 65 лет

• Начало действия – спустя 3 дня после покупки
• Единовременная выплата при диагнозе COVID-19 – нет
• Выплата при госпитализации – 1 тысяча рублей за каждый день нахождения в стационаре (но не более 14 тысяч рублей и выплачивается, начиная с 5 суток госпитализации)
• Выплата в случае гибели – 300 тысяч рублей
• Онлайн-поддержка психолога и личного медицинского советника, бесплатный доступ к телемедецине

1 500 рублей

Если полис нужен быстро и с большой компенсацией.

• Полис на 1 человека
• Подходит лицам в возрасте от 7 до 70 лет

• Начало действия – спустя 3 дня после покупки
• Единовременная выплата при диагнозе COVID-19 – от 20 до 50 тысяч рублей
• Выплата при госпитализации – нет
• Выплата в случае гибели – 1 миллион рублей
• Полис продолжает действовать даже при введении ЧС

от 2 000 рублей

Полис на всю семью, но с небольшими выплатами при госпитализации.

• Полис на 2 человек + все несовершеннолетние дети
• Подходит лицам в возрасте от 3 до 60 лет

• Начало действия – спустя 4 дня после покупки
• Единовременная выплата при диагнозе COVID-19 – нет
• Выплата при госпитализации – 1 тысяч рублей за каждый день нахождения в стационаре (но не дольше 21 деня)
• Выплата в случае гибели – 1 миллион рублей
• Количество страховых случаев не ограничено, но в пределах страховой суммы 1 миллион рублей
• Полис от коронавируса на всю семью: муж, жена и все дети

3 500 рублей

Страховой случай

В случае возникновения страхового случая (Вы заболели или член вашей семьи), свяжитесь со страховой компанией. На полисе указан круглосуточный номер поддержки. Сделать это можно в течение 30 дней с момента наступления страхового случая.

Как получить страховую выплату

Чтобы получить компенсацию по страховке при заболевании коронавирусом необходимо обратиться в страховую компанию. Подать заявление о страховом случае можно онлайн либо лично/по почте.

Также могут понадобиться:

• паспорт страхователя либо:
  • нотариально заверенную доверенность представителя;
  • свидетельство о вступлении в наследство (для наследника);
• при получении выплаты на ребенка свидетельство о рождении;
  • при получении выплаты на ребенка опекуном постановление об опекунстве;
• справку или выписку из медицинской карты с указанием диагноза;
• в случае смерти застрахованного:
  • свидетельство о смерти;
  • медицинское свидетельство о смерти.

Сроки получения выплаты могут занять до 1 месяца в зависимости от условий компании. Выплата компенсации производится безналичным способом (на банковские реквизиты).

Заключение

Есть ли толк от страховки от коронавируса? Да, если в период пандемии Вам приходится контактировать с большим количеством людей. В случае заболевания Вы или ваша семья могут получать материальную помощь.

Если Вы большую часть времени находитесь дома, большого смысла покупать страховку COVID-19 нет. Также такая страховка не нужна тем, кто имеет медицинский страховой полис, покрывающий ущерб от вирусных и инфекционных заболеваний.