13 апреля 2015 года государство пришло к единому решению, касательно государственной поддержка валютных ипотек, а также рублевых. Официальный документ получил название «Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации». Согласно данной программе, государственная поддержка ипотечных заемщиков должна оказываться только социально незащищенным гражданам и выражаться в безвозмездном взятии на себя по валютной ипотеке половины списанного банком долга, а по рублевой ипотеке – половины ежемесячного платежа.
В правительстве пояснили, что случае с валютной ипотекой кредит будет конвертирован в рублевый по текущему курсу ЦБ, при этом государство возьмет на себя половину убытка, понесенного банком в результате конвертации, другая половина – забота заемщика. При рублевой ипотеке заемщик получит возможность платить только половину от своего ежемесячного платежа, вторую половину будет выплачивать банку государство.
Требования к реструктуризации валютной ипотеки по программе помощи ипотечным заемщикам
- банк обязан конвертировать валютную ипотеку в рублевую по курсу Центробанка на дату реструктуризации;
- банк не должен взимать с заемщика комиссию за реструктуризацию ипотеки;
- ставка по реструктурируемой ипотеке должна быть ограничена 12% годовых (и не более размера ставки по рублевой ипотеке в каждом конкретном банке) с даты реструктуризации до даты полного погашения ипотечного кредита;
- при реструктуризации ипотеки банк должен простить заемщику часть основного долга.
Как получить помощь государства в выплате ипотеки
Чтобы получить помощь государства в выплате ипотеки, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- оставшийся доход ипотечного заемщика, который остается после уплаты ежемесячного взноса, не должен быть больше 1,5 прожиточного минимума;
- заемщик должен иметь просрочку выплат по ипотечному кредиту не меньше 30 и не более 120 дней.
Нюансы
- государственная поддержка ипотеки будет осуществляться на срок от 6 до 12 месяцев,
- размер ежемесячного платежа по рублевой ипотеке будет сокращен только на этот период;
- размер государственной помощи на каждого заемщика будет ограничен 200 тысячами рублей на весь период оказания поддержки.
Мнение экспертов
По мнению экспертов, данная программа поможет частично решить проблемы рублевых ипотечных заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Однако для валютных ипотечников, при процентной ставке в 12% годовых, которую должны будут платить заемщики после реструктуризации, размер ежемесячного платежа вырастет до 50% по сравнению с тем, сколько они платят сейчас.
- В апреле 2025 года вырос спрос на ипотеку с господдержкой
- Валютным ипотечникам могут реструктуризировать ипотеку по сниженному курсу
- Глава ЦБ заявила о планах увеличить ключевую ставку до 5-6% годовых