Реальная помощь в погашении кредита от банков

Где и как получить помощь заемщикам по кредитам или кредитным картам? Помощь в выплате кредита могут оказать сами банки, снизить ежемесячный платеж безвозмездно

Когда Вы брали кредит, была одна ставка, но с течением времени экономика меняется и ставки по кредитам падают. Как правило, снижение происходит после изменения ключевой ставки ЦБ, так как от нее в большой степени зависит стоимость кредитов для потребителя.

Платить кредит по старой высокой ставке, когда банки предлагают уже более низкие проценты не просто обидно, но и расточительно. Для этого в банках действуют программы рефинансирования кредитов, в них и заключается помощь банка в погашении кредита.

Аналогично и с кредитными картами. С течением времени появляются более дешевые кредитные карты, с большим льготным периодом и так далее. Карты тоже можно рефинансировать.

Сделать рефинансирования в банке, в котором у Вас данный кредит (назовем этот банк «домашним банком») удается не всегда, так как в банковском законодательстве есть нюансы, которые делают рефинансирование кредитов для своих же клиентов дорогой процедурой для кредитора. Но подать заявление в домашний банк на рефинансирование все-таки стоит.

Более выгодные условия рефинансирования часто можно найти в стороннем банке, причем можно рефинансировать не один кредит, а все сразу (как правило, до 5-7 одновременно). Так, если у Вас 5 кредитов в разных банках, то после рефинансирования будет всего 1 в одном единственном банке. Это удобно!

Кроме того, Вы будете меньше платить за кредит! Плюс, в рамках рефинансирования Вам могут быть выделены дополнительные наличные деньги на любые нужды. В итоге, Вы платите всего 1 кредит, получаете «лишние» деньги и при этом Ваш ежемесячный платеж может быть все равно меньше, чем до рефинансирования!

Что нужно чтобы получить помощь от банка в выплате кредита?

1. Выбрать новый банк. Мы подготовили для Вас список достойных предложений.

Отличные банки для рефинансирования кредитов

Альфа Банк

  • до 3 миллионов рублей
  • от 8,8% годовых
  • на 1-7 лет
  • возраст – 21-55 лет
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
  • без текущих просрочек
  • обязательные документы: паспорт РФ, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки (или иной документ, подтверждающий трудовую деятельность), третий документ на выбор (ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт, в/у, свидетельство о регистрации авто и т.п.).

Подробнее

100 дней без процентов на рефинансирование кредитов

  • до 500 000 рублей
  • беспроцентный период – 100 дней
    • на снятие наличных – да (до 50 000 рублей в месяц)
  • минимальный ежемесячный платеж – 5%
  • ставка 11,9-33,9% годовых
  • снятие наличных без комиссии
  • комиссия за переводы – 5,9%, но не менее 100 рублей
  • обслуживание – 1 490 рублей в год
  • SMS-инфо – 59 рублей в месяц
  • возраст – 23-69 лет
  • стаж от 3 месяцев на текущем месте работы с з/п от 5 000 рублей в месяц
  • без текущих просрочек
  • обязательные документы: паспорт РФ, справка о доходах, на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС

Подробнее о карте

Банк Уралсиб

  • до 2 миллионов рублей
  • от 9,9% годовых
  • на 1-7 лет;
  • возраст – 23-70 лет
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
  • обязательные документы: паспорт РФ, выписка ПФР
  • без текущих просрочек

Подробнее

РосБанк

  • до 3 миллионов рублей
  • от 8,99% годовых
  • на 1-7 лет
  • возраст – 22-65 лет
  • обязательные документы: паспорт РФ, справка о доходах
  • доход от 15 тысяч рублей в месяц

Подробнее

УБРиР

  • до 1,5 миллионов рублей
  • от 8,5% годовых
  • на 2-7 лет
  • возраст – 21-75 лет
  • обязательные документы: паспорт РФ, справка о доходах
  • без текущих просрочек

Подробнее

МТС Банк

  • до 5 миллионов рублей
  • Процентная от 9,9% годовых
  • на 1-5 лет
  • возраст – 27-55 лет
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев
  • обязательные документы: паспорт РФ и второй документ (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН или иное)
  • Кроме Крыма, Дагестана, Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкессии, Северной Осетии, Ставропольского края и Чечни
  • Лучшее одобрение для абонентов МТС

Подробнее

Промсвязьбанк

  • до 3 миллионов рублей
  • от 9,9% годовых, плюс можно снизить ставку еще на 3% в течение срока кредитования
  • на 1-7 лет
  • возраст – 23-65 лет
  • стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, общий – от года
  • обязательные документы: паспорт РФ, копия трудовой

Подробнее

РайффайзенБанк

  • до 2 миллионов рублей
  • от 8,99% годовых
  • на 1-5 лет
  • возраст – 23-65 лет
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий – от года
  • обязательные документы: паспорт РФ

Подробнее

Банк Открытие

  • до 5 миллионов рублей
  • 8,5% годовых (фиксированная первый год, далее от 10,5%)
  • на 2-5 лет
  • возраст – 21-68 лет
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев с з/п от 15 тысяч рублей, общий – от года; без ИП
  • обязательные документы: паспорт РФ
  • без текущих просрочек

Подробнее

Зенит Банк

  • до 15 миллионов рублей
  • от 9,9% годовых
  • на 1-15 лет
  • возраст – 21-68 лет
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий – от года
  • обязательные документы: паспорт РФ, справка о доходах, на выбор (СНИЛС, ИНН, в/у, загранпаспорт)
  • без текущих просрочек

Подробнее

Тинькофф

  • до 300 000 рублей
  • беспроцентный период:
    • 55 дней – на покупки
    • 365 дней – на покупки у партнеров
    • 120 дней – на погашение кредитов в других банках
    • на снятие наличных – нет
  • минимальный ежемесячный платеж – 6-8%
  • ставка от 12% до 29,9% годовых
    • на снятие наличных – от 30% до 49,9% годовых
  • комиссия за снятие наличных/переводы – 2,9% + 290 рублей
  • обслуживание – 590 рублей/год
  • SMS-инфо – 59 рублей в месяц
  • возраст – 18-70 лет
  • без текущих просрочек
  • обязательные документы: паспорт РФ

Подробнее о карте

2. Отправьте заявку в банк, чтобы получить одобрение и расчет Ваших новых условий по кредиту.

3. Подписываете договор с банком и все! Далее Вы платите единственный кредит в соответствии с графиком.

Портит ли рефинансирование кредитную историю?

Отрицательно рефинансирование на кредитную историю не влияет! Сведения о рефинансировании кредита заносятся в кредитную историю, но не как проблемный кредит, а как новый с закрытием старых. Фактически, Вы закрываете старые кредиты досрочно.

То, что рефинансирование портит кредитную историю – это миф! «Растет» этот миф из того, что банки при рефинансировании кредитов своих же клиентов обязаны в соответствии с требованиями ЦБ увеличивать резервы по таким кредитам, якобы такие кредиты проблемны, раз заемщик просит снизить платеж. Это старое требование в законе, оно появилось, когда рефинансирование еще не было так популярно и, вероятно, скоро будет отменено.

Помощь, кроме рефинансирования

Помимо рефинансирования кредита можно оформить кредитные каникулы. Вы не будете платить кредит какой-то срок, но потом будет либо увеличен срок кредита на срок каникул, либо увеличена ежемесячная сумма платежа. Для каждого банка кредитные каникулы свои.

Самые крайние варианты

Если с деньгами совсем туго, то можно подать на банкротство физического лица: Вам спишут все долги, но заберут все имущество, которое можно забрать по закону. Но это возможно в случае долга не менее 500 тысяч рублей, а сама процедура обходится должнику в среднем в 120 тысяч рублей.

При долгах меньше 500 тысяч рублей, можно дождаться когда банк подаст на Вас в суд, как на неплательщика. В рамках суда Вы можете требовать снижения размера долга в соответствии с Вашим финансовым положением.

Эти 2 варианта, навсегда закроют для Вас возможность брать новые кредиты.