Реальная помощь в погашении кредита от банков

Где и как получить помощь заемщикам по кредитам или кредитным картам? Помощь в выплате кредита могут оказать сами банки, снизить ежемесячный платеж безвозмездно

Когда Вы брали кредит, была одна ставка, но с течением времени экономика меняется и ставки по кредитам падают. Как правило, снижение происходит после изменения ключевой ставки ЦБ, так как именно она во многом устанавливает стоимость кредитов для потребителя.

Платить кредит по старой высокой ставке, когда банки предлагают уже более низкие проценты не просто обидно, но и расточительно. Для этого в банках действуют программы рефинансирования кредитов, в них и заключается помощь банка в погашении кредита.

Аналогично и с кредитными картами. С течением времени появляются более дешевые кредитные карты, с большим льготным периодом и так далее. Карты тоже можно рефинансировать.

Сделать рефинансирования в банке, в котором у Вас данный кредит (назовем этот банк «домашним банком») удается не всегда, так как в банковском законодательстве есть нюансы, которые делают рефинансирование кредитов для своих же клиентов дорогой процедурой для кредитора. Но подать заявление в домашний банк на рефинансирование все-таки стоит.

Более выгодные условия рефинансирования часто можно найти в стороннем банке, причем можно рефинансировать не один кредит, а все сразу (как правило, до 5-7 одновременно). Так, если у Вас 5 кредитов в разных банках, то после рефинансирования будет всего 1 в одном единственном банке. Это удобно!

Кроме того, Вы будете меньше платить за кредит! Плюс, в рамках рефинансирования Вам могут быть выделены дополнительные наличные деньги на любые нужды. В итоге, Вы платите всего 1 кредит, получаете «лишние» деньги и при этом Ваш ежемесячный платеж может быть все равно меньше, чем до рефинансирования!

Что нужно чтобы получить помощь от банка в выплате кредита?

1. Выбрать новый банк. Мы подготовили для Вас список достойных предложений.

Отличные банки для рефинансирования кредитов

Альфа Банк

  • до 3 миллионов рублей
  • от 9,9% годовых
  • на 1-7 лет
  • возраст – 21-55 лет
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
  • без текущих просрочек
  • обязательные документы: паспорт РФ, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки (или иной документ, подтверждающий трудовую деятельность), третий документ на выбор (ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт, в/у, свидетельство о регистрации авто и т.п.).

Подробнее

100 дней без процентов на рефинансирование кредитов

  • до 500 000 рублей
  • беспроцентный период – 100 дней
    • на снятие наличных – да (до 50 000 рублей в месяц)
  • минимальный ежемесячный платеж – 5%
  • ставка 11,9-33,9% годовых
  • снятие наличных без комиссии
  • комиссия за переводы – 5,9%, но не менее 100 рублей
  • обслуживание – 590 рублей в год
  • SMS-инфо – 59 рублей в месяц
  • возраст – 23-69 лет
  • стаж от 3 месяцев на текущем месте работы с з/п от 5 000 рублей в месяц
  • без текущих просрочек
  • обязательные документы: паспорт РФ, справка о доходах, на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС

Подробнее о карте

Банк Уралсиб

  • до 2 миллионов рублей
  • от 9,9% годовых
  • на 1-7 лет;
  • возраст – 23-70 лет
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
  • обязательные документы: паспорт РФ, выписка ПФР
  • без текущих просрочек

Подробнее

РосБанк

  • до 3 миллионов рублей
  • 10,99% годовых
  • на 1-7 лет
  • возраст – 22-65 лет
  • обязательные документы: паспорт РФ, справка о доходах

Подробнее

УБРиР

  • до 1,5 миллионов рублей
  • от 8,5% годовых
  • на 2-7 лет
  • возраст – 21-75 лет
  • обязательные документы: паспорт РФ, справка о доходах
  • без текущих просрочек

Подробнее

МТС Банк

  • до 5 миллионов рублей
  • Процентная от 9,9% годовых
  • на 1-5 лет
  • возраст – 27-55 лет
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев
  • обязательные документы: паспорт РФ и второй документ (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН или иное)
  • Кроме Крыма, Дагестана, Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкессии, Северной Осетии, Ставропольского края и Чечни
  • Лучшее одобрение для абонентов МТС

Подробнее

Промсвязьбанк

  • до 3 миллионов рублей
  • от 9,9% годовых, плюс можно снизить ставку еще на 3% в течение срока кредитования
  • на 1-7 лет
  • возраст – 23-65 лет
  • стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, общий – от года
  • обязательные документы: паспорт РФ, копия трудовой

Подробнее

РайффайзенБанк

  • до 2 миллионов рублей
  • от 8,99% годовых
  • на 1-5 лет
  • возраст – 23-65 лет
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий – от года
  • обязательные документы: паспорт РФ

Подробнее

Банк Открытие

  • до 5 миллионов рублей
  • 9,9% годовых (фиксированная первый год, далее от 10,9%)
  • на 2-5 лет
  • возраст – 21-68 лет
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев с з/п от 15 тысяч рублей, общий – от года; без ИП
  • обязательные документы: паспорт РФ
  • без текущих просрочек

Подробнее

Зенит Банк

  • до 15 миллионов рублей
  • от 9,9% годовых
  • на 1-15 лет
  • возраст – 21-68 лет
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий – от года
  • обязательные документы: паспорт РФ, справка о доходах, на выбор (СНИЛС, ИНН, в/у, загранпаспорт)
  • без текущих просрочек

Подробнее

Тинькофф

  • до 300 000 рублей
  • беспроцентный период:
    • 55 дней – на покупки
    • 365 дней – на покупки у партнеров
    • 120 дней – на погашение кредитов в других банках
    • на снятие наличных – нет
  • минимальный ежемесячный платеж – 6-8%
  • ставка от 12% до 29,9% годовых
    • на снятие наличных – от 30% до 49,9% годовых
  • комиссия за снятие наличных/переводы – 2,9% + 290 рублей
  • обслуживание – 590 рублей/год
  • SMS-инфо – 59 рублей в месяц
  • возраст – 18-70 лет
  • без текущих просрочек
  • обязательные документы: паспорт РФ

Подробнее о карте

2. Отправьте заявку в банк, чтобы получить одобрение и расчет Ваших новых условий по кредиту.

3. Подписываете договор с банком и все! Далее Вы платите единственный кредит в соответствии с графиком.

Портит ли рефинансирование кредитную историю?

Отрицательно рефинансирование на кредитную историю не влияет! Сведения о рефинансировании кредита заносятся в кредитную историю, но не как проблемный кредит, а как новый с закрытием старых. Фактически, Вы закрываете старые кредиты досрочно.

То, что рефинансирование портит кредитную историю – это миф! «Растет» этот миф из того, что банки при рефинансировании кредитов своих же клиентов обязаны в соответствии с требованиями ЦБ увеличивать резервы по таким кредитам, якобы такие кредиты проблемны, раз заемщик просит снизить платеж. Это старое требование в законе, оно появилось, когда рефинансирование еще не было так популярно и, вероятно, скоро будет отменено.

Помощь, кроме рефинансирования

Помимо рефинансирования кредита можно оформить кредитные каникулы. Вы не будете платить кредит какой-то срок, но потом будет либо увеличен срок кредита на срок каникул, либо увеличена ежемесячная сумма платежа. Для каждого банка кредитные каникулы свои.

Самые крайние варианты

Если с деньгами совсем туго, то можно подать на банкротство физического лица: Вам спишут все долги, но заберут все имущество, которое можно забрать по закону. Но это возможно в случае долга не менее 500 тысяч рублей, а сама процедура обходится должнику в среднем в 120 тысяч рублей.

При долгах меньше 500 тысяч рублей, можно дождаться когда банк подаст на Вас в суд, как на неплательщика. В рамках суда Вы можете требовать снижения размера долга в соответствии с Вашим финансовым положением.

Эти 2 варианта, навсегда закроют для Вас возможность брать новые кредиты.