Банкротство физических лиц пошагово

Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция

4 ноября 2015, дополнено 24 сентября 2020 долги, банкротство

Банкротство физических лиц по закону от с 1 октября 2015 года – пошаговая инструкция для физлиц и ИП в 2020 году.

Данная пошаговая инструкция по банкротству физических актуальна в 2020 году.

Подать на банкротство физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, можно в нескольких случаях (в соответствии с поправками в законом о банкротстве физических лиц, вступившими в силу с 1 октября 2015 года):

при сумме долга не менее 500 тысяч рублей со сроком просрочки не менее 3-х месяцев;
сумма долгов физического лица больше стоимости его имущества, либо у лица нет имущества, которое можно взыскать в счет погашения долга (подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства).

С 1 сентября 2020 года стать банкротом можно по упрощенной схеме, процедура бесплатна и не требует суда. Стать банкротом можно при долге 50-500 тысяч рублей. Подать на упрощенное банкротство можно через МФЦ. Условия и инструкция: упрощенная процедура банкротства для физлиц.

Если положение должника удовлетворяет, хотя бы, одному из вышеуказанных требований, он имеет право подать заявление на банкротство. В остальных случаях должник может обратиться в Центр правовой помощи для пересмотра его кредитного договора с целью уменьшения размера платежа или аннулирования договора.

Шаг 1

Должнику необходимо составить заявление о банкротстве, которое подается в Арбитражный суд по месту жительства – скачать бланк заявления или открыть онлайн.

К заявлению прикладываются копии документов:

Паспорт РФ;
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
Документы, подтверждающие наличие долга (кредитные договоры, договоры займа, расписки и т.п.);
Сведения о кредиторах (названия и адреса банков или организаций; ФИО и адреса заимодателей)
Сведения об имуществе должника (документы на автомобиль, недвижимость, драгоценности, предметы роскоши и т.п.). Если имущества должника будет недостаточно хотя бы для покрытия судебных расходов (около 20 тысяч рублей), в процедуре банкротства может быть отказано;
Сведения о сделках купли-продажи, совершенных за последние 3 года (договоры купли-продажи), а также об остальных сделках на сумму от 300 000 рублей;
Сведения о доходах за последние 3 года (справка с места работы, иные документы);
Сведения об удержанных суммах налога за последние 3 года;
Решение о признании гражданина безработным;
Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя из налоговой инспекции (не более чем за 5 дней до подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд);
Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
Сведения о банковских счетах и вкладах (договоры банковских вкладов, счетов, депозитов, банковские карты, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.п.);
Свидетельства о регистрации и (или) расторжения брака, брачный договор;
Соглашения или судебный акт о разделе общего имущества супругов;
Свидетельства о рождении ребенка.

Также в заявлении необходимо указать название и адрес саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих, из которой судом будет выбран арбитражный (финансовый) управляющий. Данное лицо буде проводить реализацию имущества должника.

Выбор СРО должник осуществляет самостоятельно, например, на http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx.

Важно отметить, что если выяснится, что должник скрыл от суда наличия у него имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долга, должник будет привлечен к уголовной ответственности за фиктивное банкротство – лишение свободы сроком до 6 лет.

Шаг 2

Перед подачей заявления о банкротстве физического лица в Арбитражный суд на счет суда необходимо внести 25 000 рублей, данная сумма будет выплачена арбитражному управляющему за ведение процедуры банкротства. С 1 января 2017 года гражданин может попросить у суда отсрочку на уплату данной суммы.

Однако если у должника в данный момент нет такой суммы, то вместе с подачей заявления может подать ходатайство о предоставлении ему отсрочки внесения средств до даты судебного заседания (назначается судом), на котором будет рассматриваться его заявление о банкротстве.

Кроме того, должнику необходимо оплатить госпошлину в размере 6 000 рублей 300 рублей (с 1 января 2017 года).

На принятие решения по заявлению о банкротстве физлица у суда есть 5 дней.

Шаг 3

Если суд примет заявление о банкротстве назначается судебное заседание, которое должно состояться не ранее, чем через 15 дней после подачи заявления о банкротстве и не позже 3-х месяцев.

В рамках рассмотрения дела физлицо может получить реструктуризацию долгов, его залоговое имущество может быть конфисковано в счет погашения долга, либо заключено мировое соглашение между ним и кредитором, если оба уверены, что их договоренность будет выполнена.

Если ни один из трех вариантов невозможен, суд признает должника банкротом.

Шаг 4

Если должник имеет постоянный доход, то он может не лишиться своего имущества, а получить до 3-х лет рассрочки по выплате задолженности с уменьшением размера процентов по кредиту до ставки рефинансирования. В противном случае арбитражный управляющий получает полный контроль над имуществом должника для его реализации. 2% от суммы реализованного имущества финансовый управляющий по закону забирает себе, остальное идет в счет погашения долга.

Если имущества должника недостаточно для погашения долга или его нет вообще, он все равно будет признан банкротом.

Какое имущество не может быть конфисковано:

дом или квартира, являющиеся единственных жильем, но если они не куплены в ипотеку и, в соответствии с действующим законодательством об ипотеке, на них может быть наложено взыскание;
земельные участки, на которых стоит единственное жилье или они предназначены для ведения сельского хозяйства.
бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, одежда и обувь;
предметы профессиональной деятельности;
продукты питания;
топливо, предназначенное для обогрев помещений и приготовления пищи;
домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки, которые используется для их содержания;
семена растений, предназначенные для посева;
транспортное средство должника, который является инвалидом;
призы за участие в различных конкурсах, награды и почетные знаки за заслуги;
денежные средства на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума для должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Что нужно знать о банкротстве физических лиц

Пока производства по делу о банкротстве не будет прекращено, банкрот не сможет выезжать за границу.

Стать банкротом можно не более одного раза в 5 лет и в течение всего этого срока банкрот не сможет получать новые кредиты и займы. Факт банкротства отражается и в кредитной истории.

Также банкрот лишается права в течение 3-х лет заниматься предпринимательской деятельностью и занимать управленческие должности.